Quando o carro dá perda total no seguro?
De onde vem o percentual
A definição de perda total está no contrato, e não num artigo de lei. O percentual de 75% é o mais usado nas apólices e é o que aparece nas decisões do TJCE: quando os orçamentos superam esse patamar, o tribunal reconhece a indenização integral.
Valor de mercado referenciado: orçamento acima de 75% da FIPE garante indenização integral
A segurada pediu a indenização integral após sinistro do veículo, e a sentença deferiu o valor da Tabela FIPE e negou o dano moral. A Turma observou que a proposta previa a modalidade valor de mercado referenciado, vinculada à FIPE da data do sinistro, e que os orçamentos de reparo superavam 75% desse valor. Manteve a indenização integral; o dano moral, pedido só em contrarrazões, não foi conhecido.
"CONTRATO DE SEGURO AUTOMOTIVO. INDENIZAÇÃO SECURITÁRIA POR PERDA TOTAL. INTERPRETAÇÃO CONTRATUAL EM CONFORMIDADE COM A TABELA FIPE"
A base de cálculo também importa. No valor de mercado referenciado, compara-se o orçamento com a FIPE da data do sinistro ajustada pelo percentual da apólice. No valor determinado, com a quantia fixa contratada.
Quem avalia e como contestar
A seguradora faz a vistoria e o orçamento, mas o relatório de regulação é documento comum às partes:
Art. 82. O relatório de regulação e liquidação do sinistro é documento comum às partes.
Lei nº 15.040/2024, art. 82 (texto oficial). Conferido em 16/10/2026. Situação: vigente desde 11/12/2025.
Você pode pedir cópia, comparar com orçamentos de outras oficinas e com laudo técnico. Em juízo, o laudo do perito do juiz costuma prevalecer sobre a avaliação unilateral. Já fotos e boletim de ocorrência, sozinhos, não bastaram para o TJCE reconhecer perda total. Veja perda total negada ou imposta.
O que é pago na perda total
A seguradora paga o valor da modalidade contratada, descontadas as parcelas previstas no contrato, e fica com o salvado. Se o carro é financiado, o banco recebe primeiro. Os detalhes estão em perda total: valor da indenização. O prazo é de 30 dias para decidir e 30 dias para pagar, com uma suspensão por fase no seguro de veículos (arts. 86 e 87 da Lei 15.040/2024).
Perguntas frequentes
A perda total é sempre 75%?
É o percentual mais comum nas apólices, mas vale o que está nas condições gerais do seu contrato.
Dano de grande monta é perda total?
Não automaticamente, mas o TJCE condenou seguradora que consertou carro com dano de grande monta que depois não pôde circular.
Perda total paga franquia?
Depende do contrato. Veja a pergunta específica sobre franquia na perda total.
Outras decisões sobre o tema
Laudo do perito judicial prevalece e seguradora paga o sinistro negado
Você discorda da avaliação de perda total do seu carro?
Envie a recusa, a apólice e o protocolo do aviso de sinistro. A conversa é direta com o advogado.
Conteúdo de caráter informativo, em conformidade com o Provimento nº 205/2021 da OAB. Não constitui promessa de resultado. Cada caso depende dos documentos e é analisado individualmente.